Quels sont les placements financiers les plus rentables ?

Le plus sûr reste les livrets d’épargne (livret A, LDD, Lep) que proposent les banques. Ils vous rémunèrent respectivement à hauteur de 3 et 6%, vous avez peu de chance de vraiment perdre de l’argent et votre épargne est immédiatement disponible. Mais, à l’heure actuelle, l’inflation continue toujours d’effacer les intérêts et votre capital se dévalorise dans le temps. Il y a alors les placements boursiers. L’univers financier et son corrélat la bourse constituent un univers complexe et incertain. Dès lors, rien ne garantit à 100% la rentabilité de vos placements financiers. Bien choisir ses placements financiers consiste en premier lieu à réduire l’aléa de pertes tout en maximisant les chances de gains. Bien entendu, il faut choisir : en général, plus grande sera l’espérance de gain et plus l’investissement sera risqué. Tout va dépendre de votre horizon de temps, de votre sensibilité au risque, de vos objectifs, de votre profil d'investisseur. Traditionnellement, on considère que les placements boursiers les plus sûrs, qui ne font pas courir un risque majeur à votre capital tout en offrant une rentabilité très correcte, sont les placements qui se portent sur les grandes capitalisations, les grandes entreprises dont les fondamentaux sont solides. Les grands indices qui couvrent de nombreuses entreprises via des ETFs (trackers) sont une bonne façon de se diversifier à peu de frais. Dans un univers à taux élevés, les obligations d’Etat peuvent aussi être une option intéressante. Les investisseurs les plus audacieux peuvent également se tourner vers les cryptomonnaies. Ici ou là, il vous faudra de la patience et aussi, parfois, les nerfs solides. Il faudra être souple tout en tenant le cap de ses convictions et, si nécessaire, modifier et adapter ses plans. Il faudra également savoir être inactif, et donc ne pas trader, en attendant qu’un scénario favorable se dessine.

Il n’y a pas de recette magique. Les possibilités sont vastes et il ne s’agit pas de se dispenser de mener ses propres recherches. Il y a cependant quelques principes généraux à respecter. En période de crise, les actions non-cycliques, dites “défensives”, résistent mieux que les autres. Il s’agit d’actions d’entreprises dont l’activité reste essentielle, quelle que soit la situation économique du moment. L’alimentation, les produits d'hygiène, les services médicaux font partie de ces actions relativement peu volatiles mais qui garantissent à peu près la conservation de son capital. Danone, Carrefour, Sanofi, EDF, … sont des exemples de valeurs non-cycliques. Mais on peut aussi, en étant à l'affût des avancées de l’Intelligence Artificielle, investir sur les valeurs technologiques du Nasdaq par exemple. Les matières premières (pétrole, argent, uranium,...), les minières et les commodities constituent aussi un vivier de valeurs intéressantes en déficit structurel d’offre. De même, les pays émergents, et notamment les valeurs chinoises (Alibaba,...) sont une promesse pertinente de création de valeurs dans l’avenir. A charge pour l’investisseur de s’informer des tendances du moment et de faire des placements financiers responsables !

En effet, il faudra apprendre et chercher à s’améliorer continuellement:

Les investissements les plus profitables sont souvent ceux qui présentent le plus de risques de perte, partielle voire totale, en capital.

Les actions individuelles ou “stock picking” peuvent être très profitables. Il suffit d’avoir investi sur Apple il y a quelques années ou encore sur Nvidia début 2023 (+ 232% depuis le 1er janvier) pour le constater. Les actions, prises individuellement, peuvent en effet être très rentables. Mais la volatilité peut aussi s’exercer dans le mauvais sens… Plus que la classe d’investissement ou le secteur qui est risqué ou profitable, c’est d’abord le comportement de l’investisseur qui détermine le risque et le profit. Aussi s’agit-il de s’en tenir à 10% maximum de son portefeuille pour les actions individuelles et de bien gérer ses stop loss et prises de gains.

Rappelons ici qu’il faut savoir assumer des erreurs d’investissement et couper ses pertes alors qu’il est encore temps de s’en sortir sans trop de casse : “Il vaut mieux se couper la main qu’attendre et devoir se couper le bras.” Ajoutez à cela l’utilisation de levier et vous pouvez faire fortune très rapidement, et être ruiné tout aussi rapidement.

Les cryptomonnaies, surtout pour les “early adopters” il y a quelques années, ont également considérablement augmenté.

Dans une optique plus passive, les actions à fort dividendes peuvent également être une source de revenus intéressante. Mais là encore, il s’agit de choisir minutieusement et se méfier de l’illusion d’un fort dividende pour une valeur qui se dévaloriserait peu à peu dans le temps. 

Les trackers ETF (Exchange-traded funds) sont des supports intéressants pour diversifier ses placements et donc limiter la volatilité. L’historique des grands indices nous montre que sur le moyen et le long terme, il y a peu de chance de se tromper en pariant sur la hausse des grands indices mondiaux (CAC 40, Dax, S&P500, Nasdaq100, etc.)

Ce serait une erreur de penser pouvoir faire énormément d’argent rapidement. Même si les “success stories” existent, cet état d’esprit a plutôt tendance à mener un investisseur à sa perte. La plupart des grandes choses sont difficiles à obtenir et exigent du temps et des efforts. Un patrimoine financier conséquent ne peut s’obtenir en quelques jours ou semaines. Il faut apprendre et s’informer, établir et affiner ses stratégies, couper les pertes et laisser courir les gains… bref il faut laisser du temps au temps pour pouvoir s’améliorer et gagner durablement en bourse. Même si on peut “faire des coups” de temps en temps, ne pas oublier que sur les marchés financiers la règle générale veut que « les personnes impatientes payent les personnes patientes ».

En bourse, vous n’êtes pas certain du tout de gagner beaucoup d’argent rapidement, mais vous êtes à peu près sûr que sur du long terme et en investissant régulièrement de manière avisée, vous pouvez obtenir des rendements très satisfaisants (autour de 10% annuel sur le long terme) et même battre le marché.

Les meilleurs investissements sur le long terme (plusieurs décennies) sont probablement les grands indices, comme évoqué plus haut. A la différence d’une action spécifique X qui peut disparaitre, les grands indices seront encore là dans une trentaine d’années quand bien même l’intégralité des entreprises qui les composent auront changé. Voyez combien ont augmenté les grands indices depuis 30 ans (de + 230% à plus de 4 000% pour le nasdaq100 !). Alors, même si les performances passées ne préjugent pas des performances futures, mettre un billet pour du long terme sur les grands indices, à moins d’un changement radical de notre modèle économique, ne devrait pas être particulièrement risqué. De même, on peut envisager d’investir sur les pays émergents et/ou les matières premières sur le long terme.

Contrairement à des idées reçues que l’on entend encore, et malgré la démocratisation évidente des placements financiers grâce à la digitalisation et l’apparition de nombreux brokers online, il n’est pas nécessaire d’être riche pour commencer à investir. Il suffit juste de pouvoir dégager une épargne chaque mois, ne serait-elle que de 100 euros. Vous ouvrez un compte en quelques clics, un compte démo pour se tester, et vous pouvez commencer à investir. Même si 10 000 euros sont plus faciles pour commencer que 100 euros (en partie du fait des frais et commissions pris par le broker), il est possible de commencer à générer des gains avec une faible somme. Les petits ruisseaux font les grandes rivières, et la puissance des intérêts composés fait des merveilles.