Revenus passifs : 5 stratégies rentables pour gagner de l’argent en dormant

« Si vous ne trouvez pas de moyen de gagner de l’argent pendant votre sommeil, vous travaillerez jusqu’à la fin de vos jours. »

Cette phrase du légendaire investisseur Warren Buffett résume parfaitement l’enjeu des revenus passifs. À l’heure où l’inflation continue de grignoter le pouvoir d’achat et où les marchés financiers sont marqués par une forte volatilité, de plus en plus d’investisseurs cherchent des solutions pour générer un cash-flow régulier sans y consacrer leur temps au quotidien.

Les revenus passifs, dans le contexte de la finance et de la crypto, désignent ces flux d’argent que l’on peut percevoir même en dormant, une fois l’investissement ou la stratégie mise en place. Contrairement au salariat ou à l’auto-entrepreneuriat, ils ne dépendent pas d’un échange direct entre temps et argent.

Dans cet article, nous allons passer en revue 5 stratégies éprouvées et accessibles pour commencer à bâtir des revenus passifs, des approches classiques aux opportunités offertes par les crypto-actifs. Que vous soyez débutant ou investisseur aguerri, vous découvrirez des pistes concrètes pour faire travailler votre argent à votre place.

#1 - Investir dans les actions à dividendes

Les actions à dividendes vous versent une part des bénéfices de l’entreprise, généralement de façon trimestrielle. C’est un moyen simple d’obtenir des revenus passifs. Grâce à cette approche, vous pouvez obtenir un flux de revenus régulier sans avoir à vendre vos actions.

Pour bien choisir les actions à dividendes pour votre portefeuille, privilégiez des entreprises solides, avec un historique stable de versement, un rendement régulier (entre 3% et 6% est souvent jugé sain), et une croissance durable. Les secteurs défensifs comme la santé, les télécoms ou l’énergie sont souvent de bons candidats, car ces secteurs tendent à être moins sensibles aux fluctuations économiques.

Des stratégies comme le Dividend Aristocrats (entreprises qui augmentent leurs dividendes depuis 25 ans ou plus) ou le DRIP (plan de réinvestissement automatique des dividendes) permettent de faire croître son portefeuille sur le long terme.

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#2 - Générer un revenu passif avec des ETF à hauts rendements

Les ETF (Exchange-Traded Funds) sont des fonds négociés en bourse qui regroupent plusieurs actifs sous une même structure. Ils permettent d’investir dans des portefeuilles diversifiés tout en bénéficiant d’une gestion passive et de frais réduits. Pour générer un revenu passif régulier, certains ETF sont particulièrement adaptés, notamment ceux offrant des dividendes élevés, des obligations à rendement attractif ou encore des fonds immobiliers (REITs).

Parmi les ETF à haut rendement, on trouve les ETF à dividendes (exemples : Vanguard High Dividend Yield (VYM), iShares Select Dividend (DVY)), les ETF obligataires (exemples : iShares iBoxx High Yield Corporate Bond (HYG), Vanguard Total Bond Market (BND)) et les ETF immobiliers (REITs) (exemples Realty Income ETF (O), Vanguard Real Estate ETF (VNQ)). En fonction des conditions de marché, ils versent généralement entre 3 et 6% chaque année.

Les ETF à hauts rendements sont une excellente solution pour générer un revenu passif stable, en fonction du niveau de risque souhaité. Les investisseurs prudents privilégieront les ETF obligataires, tandis que ceux cherchant un meilleur rendement opteront pour les actions à dividendes ou les REITs.

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#3 - Le staking et le yield farming en crypto

Dans la blockchain, votre argent peut aussi travailler pour vous. Les cryptomonnaies offrent plusieurs moyens de générer des revenus passifs, et parmi ces moyens, le staking et le yield farming sont deux des stratégies les plus populaires. Ces méthodes permettent aux investisseurs de faire travailler leurs actifs numériques tout en profitant d’un rendement régulier.

Le staking : une rémunération pour sécuriser le réseau

Le staking consiste à immobiliser des cryptomonnaies sur un réseau blockchain utilisant un mécanisme de consensus Proof of Stake (PoS), comme Ethereum, Solana ou Cardano. En retour, les investisseurs reçoivent des récompenses sous forme d’intérêts, proportionnelles aux fonds mis en jeu. Cette méthode est considérée comme relativement sûre, surtout lorsqu’on stake via des plateformes reconnues comme Binance Earn, Lido ou Kraken.

Le yield farming : optimiser ses gains avec la finance décentralisée (DeFi)

Le yield farming va plus loin en permettant aux utilisateurs de prêter leurs cryptos à des pools de liquidités sur des protocoles DeFi comme Curve, Aave ou PancakeSwap. En échange, ils perçoivent des intérêts, souvent supérieurs à ceux du staking classique, mais avec un risque accru. Certains protocoles offrent aussi des récompenses sous forme de tokens natifs, ce qui peut amplifier les gains ou les pertes.

Risques et rendements : comment bien choisir ?

Si le staking est une option relativement stable, le yield farming est plus risqué en raison de la volatilité des cryptoactifs et des risques de perte impermanente (valeur des cryptos fluctuant fortement dans un pool de liquidités).

En résumé, le staking est idéal pour percevoir un revenu passif sécurisé, tandis que le yield farming peut offrir des rendements plus élevés mais avec plus de risques. L’important est d’adopter une stratégie alignée avec son profil d’investisseur et sa tolérance au risque.

#4 - Le prêt de cryptomonnaies (Lending)

Le lending crypto consiste à prêter vos cryptomonnaies via des plateformes spécialisées telles qu'Aave, Compound ou Nexo, en échange d'un rendement passif qui peut varier entre 4% et 12%, selon l'actif prêté et la plateforme utilisée. Cette méthode permet de générer des revenus passifs tout en conservant la propriété de vos cryptos.

Lorsqu’un prêt est accordé, vos fonds sont utilisés par d'autres utilisateurs, qui fournissent des garanties sous forme de collatéraux. Les transactions sont gérées par des smart contracts sécurisés, ce qui garantit l'exécution des accords sans nécessiter d'intermédiaire. Certaines plateformes offrent une assurance sur les dépôts, ce qui peut offrir une couche de sécurité supplémentaire, ou bien exigent une surcollatéralisation pour réduire les risques associés.

Ce type d’investissement constitue une alternative moderne et potentiellement plus rentable que les placements bancaires traditionnels. En effet, les rendements proposés sont bien plus élevés que ceux d’un livret A, mais il est crucial d’être particulièrement vigilant concernant la fiabilité des plateformes utilisées et la volatilité des actifs. Bien que cette méthode puisse offrir des gains attractifs, elle comporte également des risques inhérents liés à la nature des cryptomonnaies et à l'instabilité du marché.

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#5 - Immobilier fractionné : investir avec un petit budget

L'immobilier fractionné offre la possibilité d'investir dans des biens locatifs avec un budget très modeste, dès quelques dizaines d'euros, en passant par des plateformes telles que RealT ou Bricks.co. En investissant de cette manière, vous percevez des loyers proportionnels à votre part d'investissement, sans avoir à vous soucier de la gestion quotidienne du bien ni d'un crédit à rembourser. Cela permet de participer au marché immobilier de manière simplifiée et accessible.

Cette solution est idéale pour qui souhaite diversifier son portefeuille immobilier sans avoir à acheter un bien complet, ce qui peut être un processus complexe et coûteux. Elle élimine également les contraintes liées à la gestion classique, comme la recherche de locataires, la maintenance des propriétés ou les démarches administratives. C’est une approche plus accessible, flexible et entièrement digitalisée, tout en offrant un revenu passif régulier.

Comparé à l’investissement locatif traditionnel, l'immobilier fractionné présente de nombreux avantages. C’est une méthode plus simple et moins contraignante, et les rendements sont souvent plus intéressants. Par rapport aux SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier), qui partagent des principes similaires, l’immobilier fractionné (comme avec RealT ou Bricks.co) offre une accessibilité accrue, une flexibilité supérieure, et repose sur une technologie blockchain qui rend l’investissement plus liquide, moins coûteux, et plus rentable. En effet, les rendements peuvent atteindre entre 8 et 10% brut par an, contre 4 à 6% pour les SCPI. Cependant, il faut garder à l’esprit que cette approche comporte également un risque plus élevé et est moins régulée ; là encore il est nécessaire de bien évaluer les plateformes avant de se lancer.