Selon une étude américaine, les finances personnelles constituent une source importante de regrets pour 77% des américains. Plus spécifiquement, 22% des sondés regrettent de n’avoir pas investi plus tôt pour leurs retraites. Il n’est jamais assez tôt pour investir, mais, avant d’investir en bourse, il est fondamental de s’informer. Et lorsqu’on se demande quelle est la meilleure stratégie à tenir en bourse pour maximiser ses gains sans que la prise de risque soit excessive, alors on pense assez rapidement aux ETFs. Un ETF (Exchange Traded Fund), aussi nommé tracker, est un fonds indiciel qui vise à répliquer l’évolution des actifs financiers sous-jacents, généralement un indice boursier. Les ETF sont émis par des sociétés de gestion agréées (Amundi, BlackRock, etc.) et ont pour particularité, contrairement aux autres fonds, d’être cotés en continu, c’est-à-dire qu’ils peuvent être achetés ou vendus tout au long de la journée, tout comme les actions.
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Les avantages des ETF
Les ETFs présentent un certain nombre d’avantages qui expliquent leur popularité. Les deux principaux avantages résident d’une part dans la diversification qu’ils permettent et d’autre part dans leur faible coût, cela permet d’élaborer des stratégies gagnantes.
- Diversifier son portefeuille : Votre ETF peut suivre la performance d’un indice actions, comme le CAC 40 ou le SP 500, mais aussi d’un indice sectoriel (l’énergie, la tech, les matières premières, les banques, etc.) ou d’un indice obligataire. Avec un seul achat d’ETF, vous répliquez la performance de dizaines voire de centaines d’actifs!
- Bénéficier d’un instrument à faibles frais : Les frais des ETFs sont bon marché, en moyenne autour de 0,30% par an, avec une fourchette qui varie de 0,09% à 0,90%. Cela est moins onéreux que les fonds actions traditionnels, gérés plus activement, et beaucoup moins chers que l’achat individuel des nombreux actifs auxquels l’ETF expose.
- Volatilité amoindrie : Comme les ETF sont des paniers d'actions ou d'autres actifs, leurs prix ont tendance à fluctuer moins fortement que ceux des actions individuelles lors d'un marché haussier. De la même manière, ils sont moins vulnérables à une chute brutale.
- Optimiser ses stratégies d’investissements : En plus de donner aux investisseurs un accès à faible coûts à de nombreux marchés, les ETFs avec effet de levier, en long comme en short (ETF inverse), permettent de multiplier ses gains ou de se couvrir, et certains ETF “de stratégie” intègrent des stratégies plus sophistiquées (en réduisant par exemple la volatilité du sous-jacent).
Les 5 meilleures stratégies ETF pour vos investissements
⚠️ Toute construction d’un portefeuille boursier doit commencer avec quelques questions simples : Quelle est la raison de votre investissement ? (Par exemple, pour la retraite, ou pour l’achat d’un bien immobilier, ou encore juste pour accumuler une épargne de précaution). Combien de temps souhaitez-vous investir ? Quelle est votre sensibilité au risque ? Quel degré de risque êtes-vous prêt à prendre en comparaison de votre objectif de gain ?
On ne peut pas faire l’économie de ces questions, car leurs réponses déterminent la stratégie la plus appropriée pour vous. Par exemple, si votre horizon d’investissement est de 10 ans ou plus, vous pouvez sûrement vous contenter d’une stratégie buy et hold. En revanche, un horizon d’investissement plus court invite à s’orienter vers une stratégie de swing trading ou de rotation sectorielle. Vos compétences, en trading, en analyses chartistes et fondamentales, déterminent également votre degré d’activité, versus une stratégie purement passive d’achat long terme.
Dans tous les cas, les ETFs sont flexibles et liquides, ils vous permettent donc de vous repositionner jusqu’à construire les positionnements les plus confortables pour vous.
Enfin, toute bonne stratégie d’investissement met du temps à porter ses fruits et ne doit pas être considérée comme un moyen de rapidement s’enrichir. Il est donc crucial de débuter dans l’investissement avec des objectifs à la fois raisonnables et réalisables.
#1 - L’investissement Buy-and-Hold
C’est le classique, prouvé et éprouvé dans le temps. Comme son nom l’indique, une stratégie d’investissement buy-and-hold consiste à acheter des titres financiers et à les conserver sur le long terme, généralement pendant une période de 10 ans ou plus. Grâce à leurs faibles coûts, leur diversification et leur large choix, les ETF comptent parmi les meilleurs investissements à long terme disponibles aujourd’hui.
Une stratégie d’investissement populaire consiste à acheter et conserver des fonds indiciels avec de faibles frais de gestion. De fait, un fonds indiciel large, sur un horizon de temps long, 10 ans et plus, par exemple un ETF répliquant le S&P 500, surperforme historiquement la majorité des portefeuilles gérés activement.
#2 - La stratégie du DCA
Ce procédé répond à la question “Quand faut-il investir ?”. Pour les débutants et tous ceux qui ne souhaitent pas essayer de timer le marché, le Dollar-Cost Averaging (DCA) consiste à investir régulièrement une même somme quelles que soient les conditions de marché.
Le DCA réduit les effets des fluctuations du marché en allouant des fonds à intervalles réguliers, cela lisse la volatilité entre les hauts et les bas (Achat de moins d’actifs pour une même somme quand les cours sont hauts et achat de plus d’actifs pour une même somme quand les cours sont bas.) L’idée est donc d’investir une somme fixe par exemple chaque mois sur un ETF de préférence diversifié. (L’idéal, en termes de risque rendement étant un ETF World).
Cette stratégie est particulièrement efficace pour les investisseurs à long terme qui cherchent à accumuler du patrimoine sur la durée. En investissant de manière constante, vous profitez des rendements composés et du potentiel de croissance de votre portefeuille
#3 - L’allocation d'actifs
L’allocation d’actifs consiste à répartir ses investissements entre plusieurs grandes catégories, comme les actions, les matières premières, les obligations, afin de minimiser l'impact d'une baisse importante de l'une de ces classes d’actifs.
Le faible seuil d’investissement requis pour la plupart des ETF permet aux débutants d’appliquer facilement une stratégie d’allocation d’actifs adaptée à leur horizon de placement et à leur tolérance au risque.
Par exemple: Les jeunes investisseurs peuvent être investis à 100 % dans des ETF actions lorsqu’ils sont dans la vingtaine. À long terme, cela devrait offrir le meilleur rendement. Plus tard, ces mêmes investisseurs peuvent anticiper des changements majeurs, comme fonder une famille ou acheter une maison et peuvent avoir intérêt à adopter une approche moins agressive, avec une répartition plus importante en obligations. Une forte baisse des marchés boursiers ne perturberait alors pas leur vie financière.
Même si de nombreux ETF sont diversifiés (en particulier les ETF indiciels), il est important de noter que tous ne le sont pas. Certains ETF suivent un secteur spécifique, comme la technologie ou l’énergie. Une baisse généralisée d’un secteur entier n’est pas impossible. L’allocation sur plusieurs classes d’actifs permet de mieux sécuriser son portefeuille.
#4 - La rotation sectorielle
Pour les investisseurs plus expérimentés, les ETF sectoriels offrent un moyen efficace d’entrer et de sortir des grands secteurs du marché, comme la santé, la technologie, la finance ou l’énergie. Avec la rotation sectorielle, un investisseur peut choisir d’allouer une partie de son portefeuille aux secteurs qu’il estime performants, puis “pivoter” en vendant ces ETF sectoriels pour en acheter d’autres.
Par exemple: Si un investisseur pense qu’un secteur de son portefeuille devient surévalué dans son ensemble, il peut vendre l’ETF correspondant et investir dans un autre secteur qu’il juge plus prometteur pour le prochain cycle.
#5 - Jouer les tendances saisonnières
Les ETF sont de bons outils pour tirer parti des tendances saisonnières.
Prenons deux tendances bien connues:
- La première est appelée le phénomène Sell in May and go away (“vendre en mai et s’en aller”). Historiquement, les actions américaines sous-performent sur la période de mai à octobre par rapport à la période de novembre à avril.
- L'autre tendance saisonnière concerne l’or, qui a tendance à progresser en septembre et octobre, en raison d’une forte demande en Inde avant la saison des mariages et le festival des lumières, Diwali.
Un investisseur débutant peut profiter de la hausse saisonnière de l'or en achetant des parts d’un ETF aurifère populaire, comme le SPDR Gold Trust (GLD), à la fin de l'été et en clôturant la position après quelques mois.
Il est important de noter que ces tendances saisonnières ne se produisent pas toujours comme prévu. L'utilisation d'ordres stop-loss est une précaution avisée.
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