Qu’on se le dise, vous êtes Français, certes, mais en matière d’investissement, le terrain de jeu est mondial, tout comme les opportunités de marché. Néanmoins, pour les placements sans risque, c’est peut-être le moment de revenir légèrement sur les livrets garantis. C’est sans doute le bon côté de l’inflation et de la remontée des taux par les banques centrales.
PLACEMENTS SANS RISQUE
Livret A
Le taux du livret A passe à 3 % à partir du 1er février 2023, son taux le plus élevé depuis 15 ans. Le livret A est un compte d'épargne réglementé en France qui est offert par les banques et les caisses d'épargne. Il est destiné à aider les personnes à épargner de l'argent pour des projets à court terme, tels que des vacances ou d’autres achats. Cela peut aussi constituer un coussin de sécurité.
Les caractéristiques principales du livret A sont les suivantes :
- Il est disponible pour tous les résidents français
- Il permet de déposer et retirer de l'argent à tout moment
- Il offre un taux d'intérêt fixe garanti par l'État
- Il n'y a pas de frais de gestion liés à ce compte
- Les intérêts gagnés sur le livret A sont exonérés d'impôt sur le revenu
- Le plafond de versement est actuellement à 22 950 €
Le livret A est un produit d'épargne sûr et accessible, il permet de mettre de l'argent de côté sans prendre de risque et de bénéficier d'un taux d'intérêt garanti par l'État. Cependant, il est important de noter que le taux d'intérêt est relativement bas par rapport à d'autres produits d’investissement, et il ne permet pas de réaliser des gains importants sur le long terme. Il peut donc être intéressant de diversifier ses placements pour bénéficier d'un rendement plus élevé.
LEP
Le taux du livret d'épargne populaire est relevé à 6,1 % à partir du 1er février 2023. Le fonctionnement est le même que pour un Livret A, les intérêts exonérés d’impôt, mais pour avoir le droit d'ouvrir un LEP, votre revenu fiscal de référence ne doit pas dépasser certains plafonds. Pour une personne célibataire sans enfant, ce plafond est de 21 393€. La limite de dépôt sur le LEP est de 7 700€.
Des taux à 3 % pour le livret A, et 6 % pour le LEP, ça ne se refuse pas. Ce sont des taux sans risque, cela veut dire qu’on ne peut pas perdre d’argent, contrairement aux autres marchés, que l’on détaille ci-dessous.
PLACEMENTS NON GARANTIS
Actions
Les actions de valeur sont des titres négociés à un prix relativement bas car les investisseurs les considèrent parfois comme indésirables, ils sont délaissés par le marché. Cependant, si vous êtes patient, les actions de valeur pourraient générer des bénéfices importants à l'avenir, car vous pouvez les acheter à un prix avantageux. Les actions de valeur sont plus abordables que la plupart des actions de croissance et ont tendance à mieux performer que les actions de croissance lorsque les taux d'intérêt augmentent.
Si vous ne savez pas vraiment quoi acheter dans les actions, investir dans le S&P500 peut être une bonne solution. Cela signifie que vous investissez dans les 500 plus grandes entreprises américaines par capitalisation boursière. En conséquence, vous pouvez être plus susceptible de réaliser des bénéfices à long terme. En investissant dans le S&P500, vous élargissez aussi votre horizon et diversifiez automatiquement votre portefeuille puisque vous investissez dans 500 sociétés différentes, sur des secteurs différents. Cela permet d'investir dans un ensemble diversifié d'entreprises.
Le S&P 500 est idéal pour tout investisseur désireux de conserver un investissement à long terme. Investir dans le S&P500 ne nécessite pas une tonne de connaissance du marché - vous savez que vous investissez dans de grandes entreprises. Cependant, bien que le S&P500 soit un investissement moins risqué que des titres individuels, il se compose toujours d'actions. Par conséquent, votre investissement peut être soumis à la volatilité du marché. Cela étant dit, le S&P500 n’ira jamais à zéro comme peut le faire un titre individuel. Si une entreprise ne fait plus partie des 500 plus grandes sociétés, elle est remplacée par une autre.
Obligations
Si vous avez suivi un peu les marchés en 2022 vous aurez remarqué que le marché des obligations s’est littéralement effondré. Les dommages causés aux investisseurs sur le marché obligataire étaient évidents dans tous les domaines. Même ce que beaucoup considéraient comme plus sûr et moins volatil sur les obligations s'est avéré problématique. Pourtant, c’est peut-être le moment en 2023 d’y revenir. De nombreux acteurs du marché sont plus optimistes quant aux perspectives que les obligations offrent, et à la récupération d’au moins une partie de leurs pertes de l'année dernière. Il existe des ETF qui permettent d’investir sur les obligations, qu’elles soient d’entreprises ou gouvernementales. Ce sera sûrement la décision à prendre pour cette année : laisser ses liquidités sur les livrets garantis, avec des taux meilleurs qu’auparavant, ou bien investir sur des obligations…
Immobilier
Investir dans l'immobilier est un investissement à long terme qui nécessite un capital initial plus important. Cependant, l'immobilier continue en 2023 d'être l'un des investissements les plus attractifs en raison du potentiel de rendement élevé.
Et il ne faut pas nécessairement une richesse démesurée pour investir dans l'immobilier. Si vous cherchez à investir dans l'immobilier, vous pouvez contracter un prêt auprès de votre banque et le rembourser au fil du temps. Même avec les taux d’intérêt qui sont plus élevés, l’immobilier reste intéressant, notamment pour un projet d’investissement locatif où c’est le locataire qui paiera la majorité du prêt.
L'immobilier est idéal pour les investisseurs qui s'engagent dans un investissement à long terme et qui ont le temps de gérer une propriété. Choisir une bonne propriété et bien la gérer peut générer des bénéfices importants. Si vous conservez la propriété assez longtemps, vous êtes susceptible d'accumuler de la richesse. Investir dans l'immobilier demande néanmoins un engagement de temps et d’énergie. Vous pouvez éviter cela en optant plutôt pour les SCPI ou les foncières cotées.
Les SCPI (sociétés civiles de placement immobilier) sont un autre moyen d'acheter de l’immobilier sans avoir à posséder ou à gérer les biens. Les SCPI sont des sociétés qui possèdent des biens immobiliers professionnels (commerces, bureaux, laboratoires…) et versent des dividendes, ce qui en fait un bon investissement si vous n'êtes pas intéressé à investir vous-même dans des propriétés.
Si vous investissez dans l'immobilier physique vous-même, il est difficile de diversifier votre portefeuille. L'immobilier sera probablement votre seul investissement à court-terme, vous n'aurez donc peut-être pas d'investissement sur lequel vous appuyer si les choses ne se passent pas comme vous le souhaitez. Si vous empruntez de l'argent à la banque pour votre investissement, il y a un risque supplémentaire. Si vous optez plutôt pour les SCPI, vous aurez peut-être plus d'opportunités de diversifier vos investissements.
Crypto
Les crypto-monnaies ont été l'un des investissements les plus en vogue de ces dernières années, en grande partie grâce à la volatilité du marché. Les prix des jetons ont tendance à fluctuer considérablement car ils sont influencés par l'offre et la demande ainsi que par l'attention des médias. En conséquence, investir dans la crypto est devenu populaire en raison de ses risques élevés et des gains potentiellement élevés pour des investissements relativement petits.
Le marché global des crypto-monnaies a connu une croissance exponentielle au cours de la dernière décennie, bien que le marché ait perdu en moyenne 75 % en 2022, et bien plus selon les tokens. Par exemple, le Bitcoin a baissé de 65 % en 2022, tandis que Solana a perdu 94 % !
Beaucoup d’acteurs du marché des crypto pensent que 2023 sera l’année du rebond, ou, en tout cas, une année positive. Et lorsque les cryptos font une année « positive », en général elles battent toutes les autres classes d’actifs. Il n’est donc pas irraisonnable de placer quelques billes dans les crypto-monnaies en 2023.
Autres placements alternatifs
Il est évidemment possible de placer en 2023 sur d’autres classes d’actifs, et elles sont nombreuses. Cela peut être le vin, les œuvres d’art, les NFTs, le crowdlending ou le crowdfunding, ou encore les montres de luxe ou les Lego… Tous ces placements sont par définition « alternatifs » et très risqués. Mais sur le long terme, il est probablement intéressant d’allouer une petite partie de son capital sur ces produits, ne serait-ce que par soucis de diversification.
