Lorsque vous ne travaillez plus et que vous ne comptez plus sur un salaire régulier, il est important de penser à la façon dont vous subviendrez à vos besoins à la retraite. Bien qu'il existe de nombreuses options, certains investissements sont meilleurs que d'autres pour les personnes âgées et les retraités. Voici un guide des meilleurs investissements pour ceux qui profitent de leurs années dorées.
Investir dans des placements stables et à long terme
L'investissement axé sur le revenu est une stratégie d'investissement centrée sur la constitution d'un portefeuille d'investissement spécifiquement structuré pour générer un revenu régulier. Le seul objectif de la stratégie d'investissement de revenu est de générer un flux constant de revenu, qui est souvent approprié pour les seniors et retraités qui ne disposent plus d’emploi. Le revenu constant peut prendre la forme de dividendes, de rendements obligataires et de paiements d'intérêts.
Les obligations
Les obligations d'État sont considérées comme un moyen très sûr d'investir son argent et de générer des revenus. Ce sont des instruments à faible risque, ce qui en fait des options d'investissement intéressantes. Ils peuvent être vaguement décrits comme un investisseur prêtant son argent au gouvernement pour une période déterminée, pour une exposition à faible risque et un rendement obligataire en retour.
Les obligations d'entreprise sont similaires aux obligations d'État, sauf que, dans ce cas, les investisseurs prêtent leur argent aux entreprises au lieu du gouvernement pour une période de temps spécifique. La seule autre différence entre les deux types d'obligations est que, par rapport aux obligations d'État, les obligations de sociétés comportent un niveau de risque relativement plus élevé. Toutefois, étant donné le niveau de risque plus élevé qui y est associé, les obligations de sociétés offrent généralement des rendements obligataires supérieurs à ceux des obligations d'État.
L’immobilier
L'immobilier est une autre option d'investissement très populaire et très attrayante, en particulier pour un portefeuille de placement à revenu. Les investissements immobiliers peuvent générer un flux constant de revenus sous forme de revenus locatifs. Il offre également des opportunités de croissance du capital à long terme, en plus de certains avantages fiscaux.
L'immobilier offre aux investisseurs un revenu stable à long terme, une certaine protection contre l'inflation et des corrélations généralement faibles avec les actions et les obligations.
Les investissements immobiliers privés présentent souvent le plus grand attrait pour les investisseurs ayant des horizons d'investissement à long terme et la capacité d'accepter des liquidités relativement plus faibles. Les fonds de pension, les fonds souverains, les compagnies d'assurance et les particuliers fortunés comptent parmi les plus gros investisseurs dans l'immobilier privé.
De manière générale, il est intéressant d’investir à crédit dans l’immobilier locatif lorsqu’on est encore en activité. Une fois le prêt remboursé et que l’on passe dans le groupe des seniors ou retraités, on peut alors profiter des revenus locatifs de ses appartements. Attention toutefois à la fiscalité, qui, en fonction des cas, peut être fatale…
Envisagez des actions à dividendes pour un revenu régulier
Une action à dividende est simplement une action qui verse un dividende - un paiement en espèces régulier. De nombreuses actions offrent un dividende, mais on les trouve plus généralement parmi les entreprises plus anciennes et plus matures qui ont moins besoin de leur trésorerie. Les actions à dividendes sont populaires parmi les investisseurs plus âgés car elles produisent un revenu régulier, et les meilleures actions augmentent ce dividende au fil du temps, de sorte que vous pouvez gagner plus que vous ne le feriez avec le paiement fixe d'une obligation.
Se constituer un portefeuille actions à dividendes au fur et à mesure est donc une bonne idée. Si, à la retraite, votre portefeuille a une valeur de 500 000 euros par exemple, et que le rendement moyen est de 5 %, alors vous toucherez chaque année 25 000 euros. Là encore la fiscalité entre en jeu, et en fonction de l’enveloppe fiscale et de la situation de chacun, ces 25 000 seront plus ou moins taxés. Autre élément à avoir en tête : si le marché fluctue, il est très probable que votre capital baisse... ou monte. De même, les dividendes versés par les sociétés peuvent changer d’année en année, à la hausse comme à la baisse. Il n’y a donc pas de certitude sur le montant que vous toucherez chaque année. Un bon moyen d’éviter ou de diminuer ce risque est de se construire un portefeuille diversifié qui ne dépende pas d’une ou deux sociétés.
Évitez les placements à haut risque qui pourraient perdre rapidement de la valeur
En tant que senior ou retraité, on ne veut pas d’incertitude. On veut pouvoir dormir tranquillement sans se soucier du marché ou de savoir si oui ou non on touchera nos revenus. Il est donc important d’éviter tout placement risqué ou volatil. Typiquement, jouer aux cryptomonnaies serait inconscient. De même, s’amuser à acheter et vendre des « Small Caps » (petites entreprises cotées) pour un éventuel profit est très risqué. Les obligations ou l’immobilier évoqués plus haut constituent pour cela un bon rempart contre toute mauvaise surprise.
Passez régulièrement en revue votre portefeuille pour vous assurer qu'il répond toujours à vos besoins
Dans tous les cas, il est conseillé d’avoir un œil sur ses investissements, d’autant plus si une partie du patrimoine est logé sur les marchés financiers. Tous les trimestres, il peut être intéressant de rééquilibrer ses portefeuilles afin qu’ils reflètent de manière juste ses objectifs.
Maintenant que vous en savez un peu plus sur les différents types d'investissements, il est temps de commencer à réfléchir à ceux qui vous conviennent le mieux. Notre guide recommande l'immobilier (flux de revenus réguliers), les obligations (qui offrent stabilité et paiements réguliers) et les actions à dividendes (potentiel de croissance et des revenus réguliers) comme les trois principales options pour les seniors et les retraités. Chacune de ces options présente des avantages et des inconvénients. Il convient donc de bien réfléchir à votre situation particulière avant de prendre une décision. Les retraités devraient également consulter un conseiller financier pour discuter de leurs besoins et objectifs spécifiques avant d'effectuer tout investissement. Avec une planification minutieuse et des conseils d'investissement avisés, vous pouvez tirer le meilleur parti de votre épargne-retraite et profiter d'un style de vie confortable pendant vos années d'or.
